كيف تمتلك وحدة سكنية بنظام التمويل العقاري بالتقسيط حتى 20 سنة؟

في ظل الارتفاع المتواصل لأسعار العقارات وتراجع القدرة على الشراء النقدي، بات التمويل العقاري أحد أهم الأدوات التي تتيح للمواطنين امتلاك وحدة سكنية بنظام تقسيط طويل الأجل يصل إلى 20 عامًا، سواء عبر البنوك أو شركات التمويل العقاري، وبدعم مباشر من مبادرات الدولة الأخيرة.

ما هو التمويل العقاري؟

التمويل العقاري هو نظام تمويلي يتيح شراء وحدة سكنية أو تجارية من خلال جهة تمويل (بنك أو شركة متخصصة)، مقابل سداد قيمة الوحدة على أقساط شهرية تمتد لسنوات طويلة، مع تسجيل الوحدة لصالح جهة التمويل حتى سداد كامل الأقساط.

مبادرات الدولة الأخيرة.. دعم مباشر للتملك

وفي إطار سعي الدولة لتخفيف العبء السكني عن المواطنين، أطلقت الحكومة خلال الفترة الأخيرة عدة مبادرات للتمويل العقاري تستهدف محدودي ومتوسطي الدخل، وتتيح التقسيط حتى 20 سنة بأسعار فائدة مدعومة تقل عن التمويل البنكي الحر.
وتنفذ هذه المبادرات بالتعاون بين البنك المركزي ووزارة الإسكان والبنوك المشاركة، مع وضع حدود قصوى للدخل وسعر الوحدة، لضمان وصول الدعم لمستحقيه، إلى جانب خفض قيمة القسط الشهري مقارنة بالأنظمة التقليدية.
كما شملت المبادرات وحدات ضمن مشروعات الإسكان الاجتماعي، سكن لكل المصريين، والإسكان المتوسط، مع دفعات مقدمة منخفضة نسبيًا ومرونة في فترات السداد، ما ساهم في توسيع قاعدة المستفيدين من نظام التمويل العقاري خلال الفترة الأخيرة.

خطوات الحصول على وحدة بنظام التمويل العقاري

أولًا: اختيار الوحدة المناسبة
يشترط في الوحدة:
أن تكون مسجلة أو قابلة للتسجيل
كاملة التشطيب وجاهزة للسكن
داخل كردون عمراني معتمد
غير مخالفة لقوانين البناء
ثانيًا: التأكد من شروط الدخل
ألا يتجاوز القسط الشهري 35–40% من إجمالي الدخل
وجود دخل ثابت ومثبت
الالتزام بالحدود المقررة في المبادرات الحكومية (إن وجدت)
ثالثًا: سداد الدفعة المقدمة
تتراوح بين 10% و20% من سعر الوحدة
تنخفض في المبادرات المدعومة وترتفع في التمويل الحر
رابعًا: التقديم لجهة التمويل
يتطلب التقديم:
بطاقة رقم قومي سارية
إثبات دخل (مفردات مرتب أو كشف حساب)
عقد ابتدائي للوحدة
إيصال مرافق أو إثبات عنوان
خامسًا: التقييم والموافقة
تقييم سعر الوحدة
دراسة الجدارة الائتمانية للعميل
تحديد قيمة التمويل، سعر الفائدة، وفترة السداد
سادسًا: التعاقد واستلام الوحدة
توقيع عقد التمويل
تسجيل الوحدة لصالح جهة التمويل

استلام الوحدة وبدء سداد الأقساط الشهرية

مميزات التقسيط حتى 20 سنة
تخفيف العبء المالي
أقساط شهرية منتظمة
تملك فوري للوحدة
الاستفادة من دعم الدولة (في المبادرات)
إمكانية السداد المعجل بشروط محددة
تحديات تواجه المتقدمين
قلة الوحدات القابلة للتسجيل
طول الإجراءات أحيانًا
ارتفاع الفائدة في التمويل غير المدعوم
اشتراطات دقيقة للدخل

نصائح مهمة قبل التقديم

قارن بين أكثر من بنك
تحقق من موقف الوحدة القانوني
لا ترفع قيمة القسط عن قدرتك الفعلية
اسأل عن غرامات السداد المبكر
احتفظ بنسخ رسمية من جميع المستندات

وسيلة أكثر واقعية

أصبح التمويل العقاري، مدعومًا بمبادرات الدولة الأخيرة، الوسيلة الأكثر واقعية لامتلاك وحدة سكنية في مصر، خاصة مع إتاحة التقسيط حتى 20 عامًا، إلا أن النجاح في الاستفادة منه يتطلب اختيارًا دقيقًا للوحدة، والتزامًا بالشروط، ومقارنة واعية بين العروض التمويلية المختلفة.