وسعت البنوك العاملة في السوق المصرية خلال الفترة الأخيرة الحدود القصوى لاستخدام بطاقات الائتمان بالعملة الأجنبية خارج البلاد، في خطوة تعكس تحسن أوضاع سوق النقد الأجنبي واستقرار سعر الصرف، بعد مرحلة اتسمت بقيود مشددة فرضتها أزمة نقص الدولار خلال الأعوام الماضية.
وتأتي هذه الخطوة بالتزامن مع ارتفاع الطلب على المعاملات الدولية، مدفوعًا بموسم السفر الصيفي، وسداد المصروفات الدراسية للطلاب المصريين الدارسين بالخارج، إضافة إلى زيادة الإنفاق على المعيشة والخدمات الدولية، وهو ما دفع البنوك إلى إعادة تقييم سياسات استخدام البطاقات الائتمانية خارج مصر بما يتناسب مع المتغيرات الاقتصادية الحالية.
تحسن سوق الصرف يعيد المرونة للبطاقات الدولية
أكد مصرفيون أن قرار زيادة حدود الاستخدام لم يكن مرتبطًا فقط بموسم السفر الحالي، وإنما جاء نتيجة مراجعات دورية أجرتها البنوك خلال الأشهر الماضية في ضوء التحسن الملحوظ في تدفقات النقد الأجنبي واستقرار سوق الصرف، وهو ما وفر للبنوك مساحة أكبر لإعادة التوسع في خدمات المدفوعات الدولية، وفقاً لـالعربية Business.
وأوضحوا أن الحدود الجديدة تختلف من بنك إلى آخر وفقًا لسياسة كل مؤسسة مصرفية، ونوع البطاقة الائتمانية، والحد الائتماني الممنوح للعميل، إضافة إلى الملاءة المالية والتاريخ الائتماني، مع استمرار الالتزام الكامل بتعليمات البنك المركزي المصري الخاصة بإدارة المخاطر والرقابة على استخدام العملات الأجنبية.
نمو ملحوظ في عدد بطاقات الائتمان
وتزامن التوسع في حدود الاستخدام مع استمرار نمو قاعدة مستخدمي بطاقات الائتمان داخل السوق المصرية.
وأظهر تقرير الشمول المالي الصادر عن البنك المركزي المصري ارتفاع عدد بطاقات الائتمان بنسبة 10.5% خلال عام 2025، بعدما أصدرت البنوك نحو 645 ألف بطاقة جديدة، ليرتفع إجمالي عدد البطاقات إلى نحو 6.97 مليون بطاقة، مقارنة بنحو 6.32 مليون بطاقة في عام 2024.
ويعكس هذا النمو توسع الاعتماد على وسائل الدفع الإلكترونية، وزيادة إقبال العملاء على استخدام البطاقات في عمليات الشراء والسداد داخل مصر وخارجها.
حدود الاستخدام تختلف بين البنوك
وأظهر مسح لـالعربية Business، لسياسات عدد من أكبر البنوك المصرية وجود تباين واضح في حدود استخدام بطاقات الائتمان خارج البلاد، سواء فيما يتعلق بالمشتريات أو السحب النقدي.
ففي البنك الأهلي المصري، تبدأ حدود المشتريات الدولية من نحو ألف دولار شهريًا لبطاقات “كلاسيك”، بينما تصل إلى 10 آلاف دولار شهريًا لحاملي بطاقات “World Elite” المخصصة لكبار العملاء، في حين تتراوح حدود السحب النقدي بين 80 و250 دولارًا شهريًا وفقًا لفئة البطاقة.
أما البنك التجاري الدولي (CIB)، فيحدد الحدود وفقًا للشريحة المصرفية للعميل، إذ تصل حدود المشتريات إلى 7 آلاف دولار لعملاء Prime، وترتفع تدريجيًا إلى 10 آلاف دولار لعملاء Private وCorporate وBusiness Banking، بينما تتراوح حدود السحب النقدي بين 70 و220 دولارًا شهريًا.
وفي البنك العربي الأفريقي الدولي، تتراوح حدود المشتريات الخارجية بين 3 آلاف و10 آلاف دولار شهريًا بحسب نوع البطاقة، مع حد ثابت للسحب النقدي يبلغ 200 دولار شهريًا.
كما يتيح المصرف المتحد حدودًا للمشتريات تتراوح بين 800 و4 آلاف دولار شهريًا، بينما تتراوح حدود السحب النقدي بين 50 و150 دولارًا.
وفي بنك QNB مصر، تتراوح حدود المشتريات الدولية بين 2500 و10 آلاف دولار شهريًا، بينما تتراوح حدود السحب النقدي بين 50 و90 دولارًا شهريًا، وفقًا لنوع البطاقة.
السحب النقدي أكثر تحفظًا
ورغم الزيادة الكبيرة في حدود المشتريات، حافظت البنوك على سياسات أكثر تحفظًا فيما يتعلق بالسحب النقدي خارج البلاد.
وتتراوح الحدود النقدية لدى أغلب البنوك بين 150 و250 دولارًا شهريًا، وهو ما يعكس استمرار حرص المؤسسات المصرفية على الحد من الاستخدامات غير الضرورية للنقد الأجنبي، مع تشجيع العملاء على الاعتماد بصورة أكبر على المدفوعات الإلكترونية المباشرة.
ويرى مصرفيون أن هذا التوجه يساعد على تقليل مخاطر إساءة استخدام البطاقات، إلى جانب الحفاظ على كفاءة إدارة السيولة بالعملات الأجنبية.
المنافسة على كبار العملاء
وأكد مسؤول مصرفي بأحد البنوك الخاصة لـالعربية Business أن المنافسة بين البنوك أصبحت أحد أهم العوامل التي دفعت إلى رفع حدود استخدام البطاقات الائتمانية خارج مصر.
وأوضح أن كبار العملاء وذوي الإنفاق المرتفع يمثلون الشريحة الأكثر استخدامًا للبطاقات الدولية، سواء في السفر أو التسوق أو الخدمات الرقمية، وهو ما يجعلهم من أكثر الفئات مساهمة في زيادة إيرادات البنوك من العمولات ورسوم المعاملات.
وأشار إلى أن المؤسسات المصرفية تسعى إلى تقديم مزايا تنافسية لهذه الفئة، تشمل رفع حدود الاستخدام، وتقديم برامج مكافآت، وخدمات مصرفية متخصصة، بما يعزز قدرتها على الاحتفاظ بالعملاء وجذب شرائح جديدة.
مراجعة مستمرة وفق أوضاع السوق
وأشار مصرفيون إلى أن البنوك تراجع بصورة دورية حدود استخدام البطاقات الائتمانية، استنادًا إلى تطورات سوق النقد الأجنبي ومستويات السيولة الدولارية داخل الجهاز المصرفي.
وأكدوا أن أي تعديلات مستقبلية ستظل مرتبطة بالأوضاع الاقتصادية، مع الالتزام الكامل بتعليمات البنك المركزي المصري الخاصة بالامتثال وإدارة المخاطر، لضمان توجيه استخدام العملات الأجنبية إلى الأغراض المشروعة فقط.
دعم التحول نحو المدفوعات الإلكترونية
ويرى خبراء القطاع المصرفي أن التوسع في حدود استخدام البطاقات يأتي أيضًا ضمن توجه أوسع لدعم الاقتصاد غير النقدي، وتشجيع استخدام وسائل الدفع الإلكترونية في المعاملات المحلية والدولية.
كما يسهم هذا التوسع في تحسين تجربة العملاء، خاصة المسافرين والطلاب بالخارج، ويعزز من قدرة البنوك على تقديم خدمات مصرفية أكثر مرونة، بما يتواكب مع التطورات العالمية في قطاع المدفوعات الرقمية.
وفي الوقت ذاته، يواصل البنك المركزي المصري تعزيز الرقابة على المعاملات الدولية، من خلال تطبيق معايير الامتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما يحقق التوازن بين تسهيل استخدام الخدمات المصرفية والحفاظ على استقرار القطاع المالي.
مؤشرات تعكس تعافي القطاع المصرفي
تعكس الزيادات الأخيرة في حدود استخدام بطاقات الائتمان الخارجية تحسنًا واضحًا في أوضاع السيولة الدولارية داخل البنوك، مقارنة بالفترة التي شهدت قيودًا واسعة على استخدام البطاقات نتيجة نقص النقد الأجنبي.
ومع استمرار تحسن المؤشرات الاقتصادية وزيادة تدفقات العملات الأجنبية، يتوقع خبراء أن تواصل البنوك مراجعة سياساتها بصورة تدريجية، مع الحفاظ على الضوابط الرقابية التي تضمن الاستخدام السليم للبطاقات، بما يدعم النشاط الاقتصادي ويعزز ثقة العملاء في الخدمات المصرفية المصرية.
فيسبوك تويتر / X يوتيوب واتساب
عقار 24
يقدم موقع عقار 24 تغطية يومية لأهم أخبار السوق العقاري المصري، وأسعار الشقق، الاستثمار العقاري، أخبار العقارات، أسعار الشقق في مصر، كمبوندات القاهرة الجديدة، العاصمة الإدارية الجديدة، سعر الذهب اليوم، سعر الحديد اليوم، سعر الدولار اليوم، سعر البنزين، أخبار الاقتصاد المصري، الاستثمار في العقارات، عقارات التجمع الخامس، عقارات العلمين الجديدة، شقق الإسكان الاجتماعي، سكن لكل المصريين، سكن مصر، وزارة الإسكان، بيت الوطن،أسعار العقارات في مصر، شراء شقة في مصر، الشيخ زايد، مدينة المستقبل، المنصورة الجديدة، شراء شقق بالتقسيط، أسعار مواد البناء، سوق المقاولات في مصر، كمبوندات التجمع الخامس، حديد عز، الحديد الاستثماري..
