البنوك المصرية ترفع عوائد شهادات الادخار إلى 20.5% بعد قرار المركزي.. تعرف على أعلى الفوائد

أبرز تفاصيل الخبر:

•  بنوك مصرية ترفع العائد على شهادات الادخار عقب قرار البنك المركزي زيادة أسعار الفائدة بنسبة 1%.
•  العائد على بعض الشهادات متغيرة العائد يصل إلى 20.5% سنويًا.
•  البنك الأهلي المصري يرفع عائد الشهادة البلاتينية المتغيرة إلى 20.5%، والثابتة إلى 18.75%.
•  بنك مصر يرفع عائد شهادات الادخار متغيرة العائد إلى 20.25%، وشهادة القمة الثابتة إلى 18.75%.
•  بنوك التعمير والإسكان وقناة السويس والتجاري الدولي والعربي الأفريقي تعلن تعديلات على عوائد منتجاتها الادخارية.
• محللون يتوقعون استمرار المنافسة بين البنوك على جذب المدخرات، مع اختلاف قدرة كل بنك على زيادة العائد وفق تكلفة الأموال والسيولة والربحية.

بدأت البنوك العاملة في السوق المصرية موجة جديدة من إعادة تسعير شهادات الادخار، عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة بنسبة 1%، لتصل عوائد بعض الشهادات متغيرة العائد إلى 20.5% سنويًا، فيما اقتربت عوائد الشهادات ثابتة العائد من مستوى 19%، وفقا للعربية بيزنس.

وتأتي هذه التحركات في إطار سعي البنوك إلى تعزيز جاذبية الأوعية الادخارية، والحفاظ على أرصدة العملاء، واستقطاب مدخرات جديدة، خاصة مع اشتداد المنافسة بين المؤسسات المصرفية على جذب السيولة.

وكان البنك المركزي المصري قد رفع أسعار الفائدة على الجنيه المصري بواقع 1%، لترتفع أسعار عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 20% و21% على الترتيب، فيما بلغ سعر العملية الرئيسية 20.5%.

البنك الأهلي المصري.. الشهادة البلاتينية بعائد 20.5%

تصدر البنك الأهلي المصري قائمة البنوك التي أجرت تعديلات على عوائد الشهادات الادخارية، حيث رفع العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد لأجل 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا، مقابل 19.5% سابقًا، مع صرف العائد شهريًا.

كما قرر البنك رفع العائد على الشهادة البلاتينية ثابتة العائد إلى 18.75% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75% سابقًا.

وارتفع العائد على الشهادة ذاتها بدورية الصرف ربع السنوية إلى 18.85% سنويًا، مقابل 17.85% قبل التعديل.

 بنك مصر.. عائد الشهادات المتغيرة يصل إلى 20.25%

رفع بنك مصر العائد على الشهادات متغيرة العائد ذات دورية الصرف الشهرية إلى 20.25% سنويًا، مقابل 19.25% سابقًا، وذلك للشهادات ذات آجال 3 و4 و5 سنوات.

كما يقدم البنك شهادة «يوماتي» متغيرة العائد لأجل 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 20% يُصرف يوميًا، ويرتبط بمؤشر «CONIA».

وعلى مستوى الشهادات ثابتة العائد، رفع البنك العائد على شهادة «القمة» لأجل 3 سنوات إلى 18.75% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75% سابقًا، وإلى 18.85% بدورية صرف ربع سنوية، مقابل 17.85%.

 بنك التعمير والإسكان يرفع عائد الشهادة الماسية بلس

أجرى بنك التعمير والإسكان تعديلات على عائد الشهادة الماسية بلس لأجل 3 سنوات، ليرتفع إلى 19% سنويًا بدورية صرف سنوية، مقابل 18% سابقًا.

كما زاد العائد على الشهادة ذات دورية الصرف الشهرية إلى 18.75% سنويًا، مقابل 17.75% قبل التعديل.

 بنك قناة السويس يرفع عائد شهادة كلاسيك

قرر بنك قناة السويس زيادة العائد على شهادة «كلاسيك» لأجل 3 سنوات، ليصل إلى 18.1% سنويًا عند صرف العائد ربع سنوي، و18% عند الصرف الشهري.

البنك التجاري الدولي.. عائد متغير يصل إلى 20.5%

رفع البنك التجاري الدولي العائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد إلى 20.5% سنويًا للشهادة ذات دورية الصرف الشهرية، مقابل 19.5% سابقًا.

كما زاد العائد على شهادة «Everyday» ذات الصرف اليومي إلى 20.25% سنويًا، مقابل 19.25%.

وتبلغ مدة الشهادتين 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.

ويرتبط العائد على الشهادة الشهرية بسعر إيداع البنك المركزي مضافًا إليه 0.5%، بينما يرتبط عائد شهادة «Everyday» بسعر الإيداع مضافًا إليه 0.25%.

البنك العربي الأفريقي يرفع عائد الشهادات متغيرة العائد

أقر البنك العربي الأفريقي الدولي زيادة العائد على شهادة الإيداع متغيرة العائد لأجل 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 19.5% سابقًا.

كما يبلغ العائد على الشهادة ذات دورية الصرف اليومية 20.25% سنويًا.

 لماذا تختلف عوائد شهادات الادخار بين البنوك؟

لا تتحرك البنوك بالوتيرة نفسها عند إعادة تسعير منتجاتها الادخارية، إذ ترتبط قرارات رفع العائد بتكلفة الأموال والسيولة المتاحة وحسابات الربحية، إلى جانب المنافسة على الاحتفاظ بالعملاء.

وقال محمد عبد العال، الخبير المصرفي وعضو مجلس إدارة البنك المصري الخليجي، إن البنوك التي رفعت عوائد شهاداتها مسبقًا إلى مستويات تصل إلى 19% أصبحت أسعارها متوافقة مع مستويات الفائدة الجديدة، ولا تحتاج إلى زيادات إضافية في الوقت الحالي.

وأوضح أن قرارات إعادة التسعير ترتبط بتكلفة الأموال وحسابات الربحية، خاصة مع اقتراب نهاية العام وبدء إعداد الموازنات والخطط الاستراتيجية للعام المقبل.

من جانبه، قال محمود نجلة، المدير التنفيذي لأدوات الدخل الثابت بشركة الأهلي للاستثمارات المالية، إن رفع أسعار الفائدة دفع البنوك إلى مراجعة عوائد منتجاتها الادخارية، في ظل تصاعد المنافسة على جذب المدخرات، خصوصًا بين البنوك الخاصة عقب تحركات البنوك الكبرى.

وتوقع استمرار المنافسة خلال الفترة المقبلة، مع اتجاه بعض البنوك إلى زيادة العائد على منتجاتها الادخارية للحفاظ على العملاء ومنع انتقال مدخراتهم إلى مؤسسات مصرفية أخرى تقدم عوائد أعلى.

وأشار إلى أن بعض البنوك واجهت ضغوطًا على السيولة خلال الفترة الماضية، بالتزامن مع ارتفاع تكلفة الأموال، وهو ما حد من قدرتها على زيادة العائد على الشهادات، ودفعها إلى الاكتفاء بزيادات محدودة بلغت نحو 0.25%، مقارنة ببنوك أخرى تمتلك مساحة أكبر للمنافسة على المدخرات.

 هل تستمر البنوك في رفع عوائد شهادات الادخار؟

تشير تحركات البنوك الأخيرة إلى أن قرار البنك المركزي رفع الفائدة أعاد المنافسة على المدخرات إلى الواجهة، لكن استمرار زيادة العوائد لن يكون متساويًا بين جميع البنوك.

وستظل تكلفة الأموال والسيولة والقدرة على تحقيق هوامش ربح مناسبة من أبرز العوامل المحددة لقرارات البنوك خلال الفترة المقبلة، إلى جانب تطورات أسعار الفائدة والسياسة النقدية.

وبالنسبة للعملاء، فإن المقارنة بين الشهادات لا ينبغي أن تعتمد على نسبة العائد وحدها، بل تشمل أيضًا مدة الشهادة، ودورية صرف العائد، وثباته أو ارتباطه بمؤشر متغير، والحد الأدنى للشراء، وشروط الاسترداد قبل موعد الاستحقاق.